Fahrzeugversicherung: wenn die Versicherung nicht zahlt

Die obligatorische Motorhaftpflicht deckt Schäden, die Sie Dritten mit Ihrem Fahrzeug zufügen; die freiwillige Kaskoversicherung schützt Ihr eigenes Auto. Teilkasko übernimmt typische Ereignisse wie Diebstahl, Elementarschäden oder Marderbiss, Vollkasko zusätzlich selbstverschuldete Kollisionen. Geschädigte können ihren Anspruch dank Direktanspruch nach Art. 65 SVG direkt bei der gegnerischen Haftpflichtversicherung geltend machen. Der Überblick findet sich im Beitrag Fahrzeugversicherungen im Überblick.

Bei Grobfahrlässigkeit, etwa Fahren unter Alkoholeinfluss oder grober Geschwindigkeitsüberschreitung, darf die Kasko ihre Leistungen kürzen (Art. 14 Abs. 2 VVG). Die Motorhaftpflicht zahlt dem Dritten in jedem Fall, nimmt aber häufig Regress auf die verursachende Person, was die effektive Belastung schnell in die Zehntausenden treiben kann.

Wird eine Leistung der Rechtsschutzversicherung abgelehnt, ist eine schriftliche Begründung Pflicht. Bei Ablehnung wegen Aussichtslosigkeit besteht Anspruch auf ein Schiedsverfahren nach Art. 169 AVO. Geht es dagegen um die Deckung selbst, um Ausschlüsse oder Wartefristen, führen Ombudsstelle bzw. ordentlicher Rechtsweg weiter. Wie ein Widerspruch aufgebaut sein muss, zeigt der Beitrag Was tun bei Deckungsablehnung.

Trägt die Begründung der Versicherung nicht, hilft eine Prüfung der Deckungsablehnung ab CHF 150 oder eine ausführliche Zweitmeinung im Privatversicherungsrecht.

Wie hoch eine Busse oder ein Führerausweisentzug bei grobfahrlässigem Verhalten ausfällt, lässt sich vorab mit den Tools und Rechnern abschätzen.